几元钱判定的生死局——大众蹦床联盟秘书长张栗嘉谈蹦床公园个人运动意外险

“个人运动意外险”对于蹦床公园产业的重要启示

蹦床公园“行业”的变革正在悄然发生，【个人运动意外险】对于蹦床公园这一类场馆当下及未来具有重要的推动作用，个人运动意外险的普及也是蹦床公园行业迈向成熟发展的一个必要基本条件之一。本文详细刊登并介绍大众蹦床联盟秘书长张栗嘉对蹦床公园个人运动意外险的一些看法，所述观念不代表本站立场，若有侵权，请联系删除。

蹦床公园"个人意外险"存在的逻辑性

1、大量保险公司为什么拒绝承保蹦床公园的【场地公众责任险】？因为做这个事情赔钱。

所以任何一件事情，90%的可能性某一方都是吃亏的，那就不会长久。

2、蹦床场馆保险方案公司额外为受伤患者多一些补偿，也不符合逻辑。因为保险就是一个条款约束力极强的一种产品。该它赔的它少不了，不该它赔的它多不了。

就像场地公众责任险驱动它最终按下赔偿“按钮”的，就是与患者协商达成一致或者法院判决下来。假设法院判决结果下来了，比协商结果还低，你让保险公司按照协商结果去理赔，它又无法做到了。

因为他明明可以按照法院要求赔1万，你想让他赔2万。凭什么呢？这样的要求本身是不符合逻辑的。

用两个实实在在的例子，来去讲明白看待任何事物要看清其背后的逻辑，这样我们就更能接近事实，做出相对正确的选择。

蹦床公园"个人意外险"存在市场驱动

1、导致保险公司拒保的原因是赔钱，赔钱的原因是因为受伤的人多，所以导致拒保的核心是因为“安全事故率”，如果场馆没有保险，就无法正常经营。蹦床公园如果无法经营就大大减少了推广蹦床运动项目的重要市场载体，蹦床厂家同样也会没有了收入来源。

所以降低“安全事故率”变成了一个全产业的事情。

2、第一个阶段我们通过运营经验的积累，学习、包括咱们行业协会出台的第一份管理政策【开展大众蹦床运动的基本标准与要求】，都围绕着说如何能够降低“安全事故率”。我们虽然进步了，但是还没有改变事态的变化。

因为事故率基数过大，就算降低了一部分，但和保险公司收到的保费与风险还是不成正比。

3、而那些受伤却没有得到有效保障的人，也在用自己的方式来去进行“维权”

市场驱动决定了产业走向，任何一个环节有问题，都会导致这辆“汽车”无法正常行驶。所以我们如果站在产业中，需要看清整个产业的各方“利益”以及他的需求，完成有效的思考闭环，逻辑贯通。

关于蹦床公园"个人意外险"的一些理性思考

所以当我们看清，无论我们怎么做都无法改变事故率与保险公司的利益问题，就需要通过理性化思考，跳到另外一个维度找寻解决办法。就像一个平凡的人想要嫁入豪门，不一定要盯着儿子，老子也是一个选择。

当看到了的行业标准【蹦床场所配置要求】这份文件内容的时候，大为震惊。那就是当无法彻底解决事故率的问题，那就去解决受伤的人，怎么解决？用“个人运动意外险”，不用公众责任险。

意外险的特点、不定责的赔付，顾客更容易接受，解决了行业口碑的问题。意外险按人头的收费方式，增加了保险公司的收入。因为有意外险，同步也减少了公众责任险的赔付，解决了理赔过多，风险大于收益的问题。

那谁来为意外险的这个费用买单呢？这才是我觉得行业标准最牛的一点，它没有说必须由场馆来去买单，也没有说必须由顾客来去买单。就说明一点，进场顾客必须投保意外险，才可以进场。它理性化地看待了这个事情，交给市场主体自己判断。

所以当我们去理性思考、洞察市场本质的驱动核心因素，做出的选择就有可能解决了我们正在面对的问题与困境。

蹦床公园的"个人意外险"到底由谁来买单

行业大数据：47%的场馆选择由顾客进行支付、53%的场馆选择由场馆支付。

最后让我们用上面的思考方式，来去分辨意外险的这个保费谁来买单的问题。

一个定论谁来买单都有好与不好的地方。

如果你能解决某一个选择的“不好”那你就无需纠结。很多场馆会问，其他场馆是让谁买单呢？原则上没有参考性。因为那些选择由顾客来去支付保费的，他们都能解决你眼中认为的”不好“。所以对于很多人来说，如果你从逻辑上就无法解决所谓的“不好”，就不要纠结于此。可能更需要分辨的是如果企业来支付，能够找到说服自己的那个理由，也可以认为就是“性价比”。

很多蹦床公园投资人会说，如果我来支付的话，那我一年要支付几万十几万不等，那真的太不合适了。让我们从市场的角度来说，如果你不付这几万甚至十几万，可能会没有公众责任险愿意给你承保。那有没有一种可能性就是我们这个项目，在保险费用上，每年就应该付出这么多钱呢？又或者你有没有其他的解决方案呢？这都是市场潜在的规律所决定的。

好，就算我接受了一年要付出的这么多钱是必要的，但在我心中它还是一个巨大的“成本”。那我们这个时候要启用理性思考，站在财务角度，不掺杂任何感性思维去看待这个所谓的“成本”。

首先从公平的角度来说，按照每一个人收费是公平的，没有浪费，也就没有损耗。既然是公平没有浪费的，那企业要支付的费用也是浮动。你的客流量越高，就支付越多，同样你的收入也就越高。客流量越少，支付地越少，收入也会降低。

那会不会出现一种情况，达到一个时间临界点。那就是我的利润都变成了保费支付了出去。答案是：yi定的。

那就是2元/一个人的保险费用，占到了成本的50%以上。也就是当你票价定在4元一张的时候。简单来说就是，你的企业门票收入一年有100万。房租水电成本50万、保险费用50万。也就是你的场馆一年接待了25万人，而你只挣了100万。到底是保费太高，还是票价太低呢？

反映一个企业是否处于良性健康发展，需要每一个老板看懂财务报表（现金流量表、利润表、资产负债表），当我们看财务报表的时候，就会反映出你为什么赚钱，为什么不赚钱了。到底是我们的房租与人工工资太高了，还是定价太低了。

这个月为什么有那么多的报销，是合理的吗？是必须的吗？这个月的收入增加到底有多少可以作为营业确定收入，又有多少要作为预收账款，占比又是多少呢？

所以从财务角度来说，保险的费用对于企业的生死存亡、是否赚钱，原则上不会有任何的影响。

花钱购买蹦床公园个人意外险到底值不值

这个时候我们要提出的另一个疑问就是：就算没有影响，我们也不要浪费蹦床场馆投资人的每一分钱。如果想要不浪费，那就一定要换来对等的“价值”，甚至是超额的“价值”，我们假设某场馆为自己一年5万的消费者，都投保了个人运动意外险，那换来的到底是什么？

从运营与行业的角度说，换来了：

可以购买公众责任险的基本条件；

可以降低消费者受伤后，对于不满意场馆定责理赔所作出的一系列影响场馆正常经营的行为、这里就包含了（起诉、差评、上门维权、媒体曝光、监督举报等）这些行为都会或多或少地造成企业营业收入受到影响、甚至要支付一些其他的费用；

减少了消费者通过短视频、媒体报道这个项目的负面信息。间接守住了行业口碑的下降、因为我们所有的蹦床产业市场经营者，都不希望蹦床运动被大众默认为是“高危险运动”；

那这里的“利好"又会为企业挽回多少客流呢？可能无从计算。但我们只能通过最基本的数据了解到，抖音平台在不限流的时候，这个行业赚到了多少钱。限流的时候，少赚了多少钱。限流的原因不就是有很多人说”蹦床运动“危险嘛，那些说的人不都是受伤后没有得到保障的人嘛；

那就是用10万的保费，撬动了保险公司为此承担的风险额度仅在医疗费这块就是30亿。当然我们知道一定不会赔偿出去30亿。但又有多少场馆可以保证一年不赔偿出去10万元呢？市场机制就是没有绝对的公平，但一定会有一个相对公平的平衡点。大家都有自己的利益，也都有自己的风险，公平、公正、公开；

所以企业支付的保险费用“值”或“不值”，我们需要多维度综合性看待，就像我们生活在这个社会，不光要考虑自己的利益诉求，还要考虑家人、朋友、社会责任等。因为只有当这些必要的需求都得到了应有的满足，作为”个体“才具备走下去的基本条件，身在产业中又何尝不是呢？